עורך דין לתביעות ביטוח ונזיקין
יואב גפני - עורך דין ונוטריון

תאונות תלמידים

על פי חוק, תלמידים מבוטחים בפוליסת תאונות אישיות לתלמידים, גם במקרה שתיגרם תאונה מחוץ לשעות הלימודים. למעשה, פוליסה זו מכסה כל נזק שאירע בכל מקום בעולם ובכל שעה ביממה, למעט חריגים הקבועים בפוליסה. חריגים אלה הנם מקרים בהם לנפגע עומדת זכות תביעה וקבלת פיצויים ממקורות אחרים, כגון תאונות דרכים (הפיצוי משולם על ידי ביטוח החובה של הרכב), תאונות עבודה (הפיצוי משולם על ידי המוסד לביטוח לאומי) וכד'. הפוליסה מכסה גם ילדים בגן, בשעות פעילות הגן (החל מטרום-חובה). הפוליסה אינה מכסה נכות אסתטית או נכות הנמוכה מ-5%. ניתן להגיש בקשה לוועדה מיוחדת שיכולה לאשר פיצוי גם במקרים כאלה, אם כי הסיכוי לכך אינו גבוה. חשוב לציין כי לצלקת בעלת משמעות תפקודית כן עשוי להיות כיסוי ביטוחי, ולכן חשוב להתייעץ עם עורך דין ביטוח במקרה שכזה. 

הפוליסה מקנה פיצוי חד-פעמי לתלמיד שנגרמה לו נכות עקב תאונה או אם בעקבות תאונה נעדר מבית הספר לתקופה של מעל ל-21 ימים רצופים (הפיצוי משולם מהיום השישי ואילך). הפיצוי המוענק במקרה של 100% נכות הינו נכון להיום כ-350,000 ש"ח. סכום הפיצוי היומי במקרה של היעדרות מביה"ס (המגובה באישורים רפואיים) הינו כ-90 ש"ח ליום, ואם אושפז התלמיד – כ-130 ש"ח ליום אשפוז. כמו כן מקנה הפוליסה פיצוי חד-פעמי במקרה מוות בסך של כ-140,000 ש"ח. הפוליסה מקנה גם החזר מסוים בגין הוצאות רפואיות שאינן מכוסות בחוק ביטוח בריאות ממלכתי וכן החזר בגין הוצאות רכישת או שכירת אמצעי עזר רפואיים (עד תקרה של כ-1,100 ש"ח).

חשוב לציין, כי הפוליסה מכסה גם הורים מלווים, כך שהסכומים הנ"ל מתייחסים גם להורה שנפגע במהלך פעילותו כהורה מלווה.

יודגש, כי קבלת פיצוי במסגרת פוליסת תאונות אישיות אינה באה במקום קבלת פיצוי בתביעת נזיקין, במידה שקיימת עילה לתביעה כזו. כך, למשל, תלמיד שנפגע בבית הספר בגלל מפגע בטיחותי ונגרמה לו נכות, יכול שיימצא זכאי לפיצוי הן מבית הספר בתביעת נזיקין, והן מכוח פוליסת תאונות אישיות.

על מנת להתחיל את הטיפול בתביעה יש לקבל מבית הספר את פרטי חברת הביטוח במסגרתה בוטח ביה"ס. את טופס התביעה יש לשלוח אל חברת הביטוח, וזו אמורה על פי חוק חוזה הביטוח לעשות את כל הדרוש לצורך בירור חבותה ולהודיע למבוטח אם היא מקבלת תביעתו או דוחה אותה.

על פי חוק חוזה הביטוח, תביעה לתשלום תגמולי ביטוח מתיישנת כעבור 3 שנים ממועד קרות מקרה הביטוח. בנוגע לקטינים, מתחיל מרוץ ההתיישנות בהגיעם לגיל 18. במילים אחרות, תלמיד שנפגע בהיותו קטין יוכל להגיש תביעה עד הגיעו לגיל 21. מרוץ ההתיישנות מופסק אך ורק על ידי הגשת תביעה לבית המשפט. לכן, אין די בהגשת תביעה או דרישה לחברת הביטוח כדי להאריך את תקופת ההתיישנות. חשוב מאוד לשים לב לעניין ההתיישנות ולא להזניחו.

להלן מספר המלצות להורים שילדיהם נפגעו בתאונה:

  1. אספו את כל המסמכים הרפואיים, אשר יכולים להעיד על המצב הרפואי של הניזוק (כגון: מכתבי שחרור מחדר מיון, אישורי מחלה, סיכומי בדיקות אצל רופאים, חוות דעת וכיוצ"ב).
  2. בקשו ממזכירות בית הספר טופס תביעה לפי פוליסת תאונות אישיות לתלמידים ודרשו לדעת מיהי חברת הביטוח שבה מבוטח בית הספר. פנו עם מידע זה אל עורך דין ביטוח.
  3. אל תתפתו לקבל פיצוי מחברת הביטוח בטרם תתייעצו עם עו"ד. לעיתים הסכומים המוצעים על ידי חברת הביטוח מפתים, אך חברות הביטוח מתנות קבלת פיצוי בחתימה על כתב ויתור, לפיו לא יהיו לנפגע כל טענות בעתיד בנוגע לתאונה. כאשר מדובר בצעירים, לא תמיד ניתן לעמוד על הנזק שנגרם בתאונה מיד לאחריה. לעיתים מוטב להמתין, אפילו מספר שנים, עד להתבהרות התמונה. בנוסף, לעיתים בפועל הפיצוי שמציעה חברת הביטוח לאחר התאונה נמוך מהסכום האמיתי המגיע לנפגע.
  4. אל תהססו לפנות לקבלת ייעוץ רפואי, ומאידך אל תמהרו לרכוש חוות דעת מומחה. לא תמיד יש צורך בחוות דעת מומחה מטעמכם לצורך שכנוע חברת הביטוח כי מגיע פיצוי.
  5. היו ערים לכך, שכאשר אתם טוענים לקיומה של נכות מלאה או חלקית, חברת הביטוח עשויה לשלוח חוקרים, גלויים או סמויים, כדי לעמוד על נכונות הטענות. 

חשוב להתייעץ עם עורך דין ביטוח מיד עם קבלת עמדת חברת הביטוח, ולא לקבל את תשובת חברת הביטוח ביחס לתביעת נכות מתאונה ככתבה וכלשונה, מבלי לוודא כי התשובה אכן עומדת בתנאי דיני הביטוח. לחברות הביטוח נימוקים רבים לאי-תשלום תגמולי ביטוח, ולא כולם עומדים בתנאי חוק חוזה הביטוח או בהנחיות המפקח על הביטוח. נפגעים רבים מקבלים את תשובת חברת הביטוח כמות שהיא, מבלי לבדוק את תוקפה החוקי, וכך קורה כי מבוטחים רבים מוותרים למעשה על זכויות המגיעות להם מכוח החוזה שרכשו. פעמים רבות גם קורה, כי מבוטחים מסכימים לפשרות שמציעות להם חברות הביטוח, הגם שאין כל צידוק או כל בסיס להצעות אלו.




פסקי דין


חוקים


מאמרים



דילוג לתוכן